我們生活的每一個角落，都有中小微經(jīng)濟的存在：逛街時隨手買的果味飲料，游戲機里的配件，新能源車上的電池……這些產(chǎn)品背后運行著個體戶、精密加工企業(yè)、經(jīng)銷商、供應商等眾多中小微企業(yè)。工信部數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，我國中小微企業(yè)數(shù)量已超過5200萬戶，他們作為國民經(jīng)濟的毛細血管，不僅撐起了人們豐富多彩的生活，還創(chuàng)造出重要的經(jīng)濟價值。

然而，中小微經(jīng)濟向好發(fā)展的進程中，仍面臨著一定的經(jīng)營壓力。為進一步了解中小微企業(yè)的發(fā)展情況，我們走進登記在冊企業(yè)數(shù)量全國第一的廣東省，深入了解當?shù)刂行∥⑵髽I(yè)的經(jīng)營發(fā)展需求，尋找中小微企業(yè)走向高質(zhì)量發(fā)展的答案。

“東莞制造”，切入全球產(chǎn)業(yè)鏈

東莞的南部地區(qū)聚集了若干工業(yè)園區(qū)，各種加工制造類企業(yè)的廠房鱗次櫛比，一派繁榮忙碌景象，廣東昭明電子集團股份有限公司（簡稱昭明電子）就坐落其中。

走進昭明電子的精密加工工廠，一排排大型數(shù)控車床整齊排列，員工站在數(shù)控設備前忙著操作加工電子配件。昭明電子3C制造部總監(jiān)蒲克新向大家介紹不同設備生產(chǎn)的配件情況，有折疊手機的鉸鏈、機身、新能源汽車電池配件、游戲機主板配件等幾十種產(chǎn)品：“每年我們都有不同的訂單高峰，6月到9月是手機配件訂單高峰，7月到9月則是汽車配件訂單更多?！闭衙麟娮?3C制造部總監(jiān)蒲克新表示，精密加工有較高的技術(shù)壁壘，昭明電子生產(chǎn)的精密結(jié)構(gòu)件得到多個行業(yè)領域的頭部企業(yè)青睞。

昭明電子員工在加工電子產(chǎn)品配件

事實上，昭明電子經(jīng)歷7年的轉(zhuǎn)型發(fā)展才有了今天的成果。

2008年，昭明電子從做模具加工起步，與眾多生產(chǎn)傳統(tǒng)的3C產(chǎn)品配件的同行一樣，在發(fā)展過程中面臨著技術(shù)低、能耗高、產(chǎn)品附加值偏低等問題。為了謀求長遠發(fā)展，2018年，昭明電子加快轉(zhuǎn)型步伐，決心專注生產(chǎn)技術(shù)含量高、能耗更低，有著更明顯市場優(yōu)勢的精密件產(chǎn)品，這就需要更新一批設備，采購更加先進的高精度精密機床、壓鑄機、注塑機等設備，對資金的需求尤為迫切。

昭明電子試圖通過金融機構(gòu)獲得資金支持，通過多方對比，最終與平安租賃達成了深度合作。平安租賃為其提供的融資租賃服務，先后完成20次超百臺套新型生產(chǎn)設備的融資，總金額超2000萬元，助其打造一體化配套設計研發(fā)及生產(chǎn)能力，形成全制程的生產(chǎn)模式，為昭明電子鋪平了轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。

轉(zhuǎn)型成功的昭明電子，生產(chǎn)配件涉及領域越來越多，從3C消費電子、算力基礎架構(gòu)硬件、再到新能源電池、人工智能、不斷追趕新的行業(yè)風口，探索新的可能。“我們認為下一個風口仍在AI相關領域，AI智能穿戴設備、AI國產(chǎn)替代產(chǎn)品等還會迎來新的訂單高峰” 昭明電子執(zhí)行董事閔波表示，昭明電子還將進一步調(diào)整生產(chǎn)線，積極應對全球市場挑戰(zhàn)。

隨著社會環(huán)境的變化、企業(yè)的多元化發(fā)展，企業(yè)對金融服務需求也更加復雜多變，針對這一現(xiàn)狀，平安租賃基于“融資+融物”的服務模式，針對中小微企業(yè)多樣化的融資需求，持續(xù)探索產(chǎn)融結(jié)合的新服務模式，為支持中小微實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供新思路，新方案。

“在與平安租賃合作過程中，我們發(fā)現(xiàn)平安的工作人員對行業(yè)研究更透徹，有很多前瞻性的洞察，能夠幫助我們更好地控制風險。”閔波表示，平安租賃的金融服務流程十分清晰順暢，資金到位速度快，能夠在第一時間響應企業(yè)的需求，這些服務體驗成為昭明選擇與平安租賃同行多年的基礎。

昭明電子是平安租賃服務中小微經(jīng)濟的一個縮影，截至2023年12月31日，平安租賃小微金融累計合作設備商近3萬家，已服務全國31個省市區(qū)，近7萬家小微企業(yè)，累計投放規(guī)模超850億。

小陳皮，大生意

東莞加工企業(yè)的生產(chǎn)如火如荼，江門市新會區(qū)同樣熱火朝天。這個時節(jié)，新會區(qū)的農(nóng)戶忙著給茶枝柑、行柑、小青柑等果樹打藥施肥，這些果子成熟后將被開皮、晾曬，制成陳皮。

新會陳皮產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷史悠久，素有“一兩陳皮一兩金，百年陳皮勝黃金”的說法。2023年，新會陳皮全產(chǎn)業(yè)鏈總產(chǎn)值達230億元，有力地帶動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。值得一提的是，2023年年熱播電視劇《狂飆》也為新會陳皮銷售添了一把火，當?shù)馗虘艏瓣惼ぜ庸舻姆N植加工熱情更加高漲。

90后張水林（化名）就是當?shù)馗剔r(nóng)代表之一。2017年，張水林從澳洲留學歸來。出于對農(nóng)業(yè)的極大興趣，他選擇回家鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，從零起步學習如何種好新會柑。種植新會柑要承租田地，購買果苗、農(nóng)機用品，還要雇傭人工……這些都需要大量的資金支持。

“每畝地大概投入2萬元，種植3年后才能見到受益?！?張水林介紹，2018年，柑果樹受臺風影響遭受重創(chuàng)，造成嚴重的經(jīng)濟損失。在銀行金融機構(gòu)的支持下，他得以度過難關并擴大種植規(guī)模，從最初的200畝柑林，發(fā)展到如今近1000畝的生態(tài)農(nóng)場。

生態(tài)農(nóng)場一角

2022年，張水林在雇傭員工采摘柑果、開皮、曬皮的同時，決定擴大種植面積，資金周轉(zhuǎn)壓力驟增。平安銀行了解到張水林的需求后，通過“陳皮貸”為其提供100萬貸款額度，為生態(tài)農(nóng)場的發(fā)展壯大提供助力。

“陳皮貸”是平安銀行廣州分行專門針對新會區(qū)陳皮產(chǎn)業(yè)開發(fā)的金融產(chǎn)品。此前，新會區(qū)柑農(nóng)受制于抵押物價值偏低問題，很難從銀行獲得有效金融支持?！般y行不能提供金融支持的主要原因在于無法很好的解決農(nóng)業(yè)信息差，信息不透明的問題，無法校驗農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營過程中的真實性、可靠性和穩(wěn)定性?！逼桨层y行廣州分行普惠金融部陳彬彬表示，為了解決柑農(nóng)貸款難的問題，工作人員一次次深入調(diào)研陳皮種植加工情況，短短兩個月就把自己跑成了“陳皮專家”，形成調(diào)研報告，成功開發(fā)出“陳皮貸”。

“陳皮貸”利用成本估值法成功將將陳皮轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資產(chǎn)、認定種植戶的果樹、土地等隱性資產(chǎn)價值，幫助農(nóng)戶、小微企業(yè)主盤活資產(chǎn)，能夠幫助廣大柑農(nóng)實現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模的增長。如今，“陳皮貸”已為當?shù)胤N植戶及小微企業(yè)主提供了4000多萬資金支持，為當?shù)仃惼ぎa(chǎn)業(yè)的發(fā)展注入新活力。

“陳皮貸”是平安銀行推出惠農(nóng)產(chǎn)品的代表之一。近年來，平安銀行基于地方特色產(chǎn)業(yè)，不斷加大對惠農(nóng)產(chǎn)品的創(chuàng)新，打造惠農(nóng)貸2.0。除了江門陳皮業(yè)，還針對泉州的漁業(yè)捕撈業(yè)、?？诘臐O業(yè)養(yǎng)殖業(yè)、安徽蘆蒿產(chǎn)業(yè)開發(fā)了定制化項目，持續(xù)強化惠農(nóng)貸的品牌影響力。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額5721億元、貸款戶數(shù)超過100萬戶，累計投入鄉(xiāng)村振興支持資金超1000億元。這些數(shù)據(jù)關乎著100多萬戶小微經(jīng)濟體的健康發(fā)展，也關系著眾多家庭的生計，對推動社會經(jīng)濟健康發(fā)展有著重要意義。

從中國制造到燈塔工廠

在距離江門新會區(qū)80多公里的番禺汽車小鎮(zhèn)，集聚了3家汽車生產(chǎn)制造企業(yè)，1家汽車研發(fā)創(chuàng)新中心，以及37個關聯(lián)項目，其中就有占地8.76萬平方米的廣汽埃安智能生態(tài)工廠。

走進廣汽埃安智能生態(tài)工廠，一條條生產(chǎn)線有序運行，智能機械臂和員工配合完成一輛輛汽車組裝。據(jù)介紹，這里擁有沖壓、焊裝、服裝、總裝電池這五大工藝車間，實現(xiàn)了全程數(shù)字化、個性化定制，每隔53秒就有一臺車完成組裝下線，每天產(chǎn)能保持在1000輛左右，被稱為新能源汽車行業(yè)的唯一燈塔工廠，成功躋身2023年世界經(jīng)濟論壇公布的全球“燈塔工廠”名單。

廣汽埃安新能源汽車底盤展示

作為一個成立于2017年的中型企業(yè)，廣汽埃安要建設一個智能生態(tài)工廠也并非易事，除了技術(shù)壁壘，還存在著資金壁壘。中國平安了解到廣汽埃安的發(fā)展需求，為其提供全方位的綜合金融服務，以及定制化的金融產(chǎn)品，并將金融服務觸角延伸至以廣汽埃安為核心企業(yè)的汽車產(chǎn)業(yè)鏈上活躍著的眾多上下游供應商和供銷商。

“對于廣汽上下游的供銷商而言，他們更希望得到融資成本更低，貸款期限更長，還款方式更靈活的金融服務。此外，在運營成本、服務效率、科技引入等方面也急需得到幫助?！逼桨层y行廣州分行副行長李飛表示，針對這些痛點，平安銀行采用減免費用、幫助加快生產(chǎn)、銷售流轉(zhuǎn)，共建智慧4 s店等方式推動銷量和利潤的整體提升，助力其健康發(fā)展。

值得一提的是，平安銀行為助力中小微經(jīng)濟發(fā)展，仍在不斷創(chuàng)新服務內(nèi)容，打造了“全時空、全方位、全產(chǎn)品”小微綜合解決方案，推出“真普惠、真小微、真信用”普惠金融服務模式，量身定制“車E貸”等金融產(chǎn)品，將“金融為民”理念落在實處，對推動實體經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮出積極作用。

平安銀行的這些舉措也是對2023年中央金融工作會議上提出的“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”的積極響應。今天，以平安銀行為代表的金融機構(gòu)，仍在積極探索增強金融服務普惠性的可行性，提供與普惠等領域需求更相適應、業(yè)務更可持續(xù)的金融服務，開發(fā)具個性化、定制化的金融產(chǎn)品，以滿足旺盛的金融需求，助力社會經(jīng)濟健康發(fā)展。